任意売却という「守る」選択。競売を回避し、生活再建の資金を残す
任意売却という「守る」選択。競売を回避し、手元に生活再建の資金（引越代）を残して再出発！
毎日、郵便受けを見るのが怖くないでしょうか。
知らない番号からの電話が鳴るたび、心臓が早鐘を打つような思いをしていませんか。
「住宅ローンが払えないなんて、誰にも言えない」
「近所に知られたら、もうここには住めない」
「家族になんて説明すればいいのか…」
もし今、あなたがそんな孤独な戦いを続けているなら、どうか少しだけ肩の力を抜いて、このページを読み進めてみてください。
住宅ローンの滞納は、決してあなたが「だらしない」から起きるわけではありません。病気、減給、離婚、あるいは予期せぬ出費。長い人生、誰にでも起こりうることです。あなたは十分に頑張ってきました。もう、自分を責める必要はありません。
ただ一つだけ、知っておいてほしいことがあります。
このまま放置して「競売」になれば、家もプライバシーも強制的に奪われてしまいます。ですが、ご自身の意思で「任意売却」を選択すれば、生活を守りながら、再出発の資金を手元に残せる可能性があります。
これは「逃げ」ではありません。あなたとご家族の未来を守るための、前向きな「戦略的撤退」です。
板橋・川越エリアで数多くのご相談を受けてきた私たちカラーズハウスが、その仕組みと、今日からできる対策についてお話しします。
目次
1. 【板橋・川越】一人で抱え込まずに。「家を売る」ことは「逃げ」ではありません
「近所にバレたくない」「家族に申し訳ない」…その羞恥心は当然です
競売は「強制終了」ですが、任意売却は「生活再建への再出発」です
2. まだ間に合う？督促状から競売までの「タイムリミット」
タイムリミットの目安（図解）
3. あなたの意思で選ぶ。「競売」と「任意売却」の決定的な違い【比較表】
【比較表】プライバシー・価格・引越し費用の違い
最大のメリットは「誰にも知られず」に解決できること
4. 元NPO相談員だから話せる「生活再建」のリアル
大事なのは「売った後」の生活です
私たちが絶対にしない5つの約束
５. 本当に相談していいの？ 誰にも聞けない「よくある質問」
６. 板橋・川越で「再出発」を目指すあなたへ。カラーズハウスが選ばれる理由
まずはLINEで「現状整理」だけでも。匿名・写真だけでも構いません
７. 【監修者より】代表・川野元基からのメッセージ
【板橋・川越】一人で抱え込まずに。「家を売る」ことは「逃げ」ではありません
「借金で家を手放すなんて、恥ずかしくて誰にも相談できない」
私たちが最初にお会いする時、ほとんどの方がそう仰います。
「近所にバレたくない」「家族に申し訳ない」…その羞恥心は当然です
板橋区や川越市など、長く住み慣れた地域であればあるほど、「近所の目」は怖いものです。「あの家、競売にかかったらしいよ」などと噂されることだけは避けたい。そう思うのは、あなたがご家族の平穏を何より大切に考えている証拠です。
大手不動産会社や銀行に相談すると、「事務的に処理されるのではないか」「足元を見られるのではないか」と不安になるお気持ちも痛いほど分かります。だからこそ、誰にも言えずに時間だけが過ぎてしまったのですよね。
競売は「強制終了」ですが、任意売却は「生活再建への再出発」です
今の状況を放置すると、最終的には裁判所による「競売」となり、強制的に家を退去させられてしまいます。これは、いわば麻酔なしで手術をされるようなもの。痛みも伴いますし、何より「自分の意思」が介在しません。
一方で、これからお話しする「任意売却」や「買取」は違います。
金融機関と話し合い、市場価格に近い金額で売却を行う方法です。これは、ご自身で治療法を選び、傷を最小限に抑える手術のようなもの。主導権は、あなたにあります。
まだ間に合う？督促状から競売までの「タイムリミット」
「もう手遅れかもしれない」と諦める前に、まずは現状を整理しましょう。競売の手続きは、法律に基づいて淡々と進みますが、「入札」が始まる前であれば、まだ回避できる可能性は十分にあります。
タイムリミットの目安（図解）
現在のあなたの状況は、以下のどこに当てはまりますか？
1. 【滞納1〜2ヶ月】銀行からの電話・ハガキ
状況: 「入金をお忘れではありませんか？」という連絡。
対策: まだ通常売却も可能です。 すぐに相談すれば、選択肢は一番多い時期です。
2. 【滞納3〜5ヶ月】督促状（赤や黄色の封筒）
状況: 「一括返済を求めます」という警告が届き始めます。
対策: 「期限の利益喪失」の直前です。 ここが任意売却へ切り替える重要な分岐点です。
3. 【滞納6ヶ月〜】期限の利益の喪失通知・代位弁済通知
状況: 銀行の保証会社があなたの代わりにローンを払い、債権が移行します。分割払いができなくなります。
対策: 任意売却のスタートです。 専門家が間に入ることで、債権者（サービサー）との交渉が可能になります。
4. 【滞納8〜10ヶ月】競売開始決定通知（裁判所からの手紙）
状況: 家が差し押さえられ、裁判所の執行官が家の調査に来ます。
対策: 時間との戦いです。 しかし、まだ諦めないでください。開札日の前日までは、債権者の合意があれば任意売却への切り替えが可能です。
もし、裁判所からの通知が届いていても、まだ間に合う可能性があります。怖くて封筒を開けていない場合でも、封筒の写真を撮って私たちに送っていただければ、状況を確認いたします。
あなたの意思で選ぶ。「競売」と「任意売却」の決定的な違い【比較表】
「競売」と「任意売却」。どちらも家を手放すことに変わりはないと思われがちですが、その中身、特に「売却後の生活」には天と地ほどの差があります。
【比較表】プライバシー・価格・引越し費用の違い
| 項目 | 競売（強制） | 任意売却（自主的な選択） |
| プライバシー | 公開されます ネットや新聞に住所・写真が掲載され、近隣に知れ渡るリスクが高いです。 |
守られます 通常の売却活動と同じように行うため、周囲に事情を知られることはありません。 |
| 売却価格 | 市場価格の6〜7割程度 非常に安く叩き売られることが多く、多くの借金が残ります。 |
市場価格に近い金額 適正価格で売れるため、返済に充てる額が増え、残債を減らせます。 |
| 引越し費用 | 一切出ません 強制退去を求められ、費用も全額自己負担です。 |
確保できる可能性あり 債権者との交渉により、売却代金から引越し費用（30万円程度〜）を控除してもらえるケースがあります。 |
| 退去時期 | 選べません 落札されたら、速やかに出ていく必要があります。 |
調整可能です お子様の学校や新居の入居時期に合わせて、引越し日を相談できます。 |
最大のメリットは「誰にも知られず」に解決できること
任意売却の最大の利点は、「普通の不動産売却」として扱われることです。
「カラーズハウス」の看板やチラシを見ても、近所の方は「あそこの家、住み替えで売りに出したんだな」としか思いません。「ローンの支払いが苦しい」という内情は、ご家族と私たちだけの秘密として厳守されます。
元NPO相談員だから話せる「生活再建」のリアル
私は以前、NPO法人の相談員として、数多くの住宅ローン相談を受けてきました。そこで痛感したのは、「家を売って終わりではない」ということです。
家を売った後、どこに住むのか。生活はどう変わるのか。そこまで見届けなければ、本当の解決とは言えません。
大事なのは「売った後」の生活です
「自己破産やブラックリスト状態で、賃貸アパートは借りられるの？」
これは皆様が最も心配される点です。確かに審査は厳しくなりますが、決して借りられないわけではありません。
私たちは板橋・川越エリアの事情に精通しており、「審査に通りやすい物件」や「保証会社の選び方」などのノウハウを持っています。また、必要であれば地域の福祉ネットワークとも連携し、無理のない家賃で安心して暮らせる新居探しまでサポートします。
私たちが絶対にしない5つの約束
不安な気持ちにつけこむような営業は、私の信条として絶対に許せません。カラーズハウスは、以下をお約束します。
1. 無理に売却を急がせません。
状況によっては「個人再生」など、売らずに済む方法がないかも検討します。
2. 近所への聞き込みはしません。
秘密厳守を徹底し、ご近所に悟られないよう細心の注意を払います。
3. 高額な引越代で釣りません。
「100万円キャッシュバック」など、現実離れした甘い言葉で契約を迫ることはしません（これは詐欺まがいの業者の手口です）。
4. 夜間の訪問や電話はしません。
ご家族がいる時間帯を避けるなど、連絡手段はご希望に合わせます。
5. 売却後も連絡を絶ちません。
引っ越し後の手続きや残債の支払い相談など、生活が落ち着くまで伴走します。
【実例紹介】競売開始3週間前での解決（川越市・S様の事例）
ご相談いただいたS様（川越市大字笠幡・中古戸建）の事例をご紹介します。
[ご相談時の状況]
5年前に注文住宅を建てられましたが、2年前に体調を崩し、お仕事ができない体になってしまいました。収入が途絶え、カードローンや親族の援助で生活を凌いでいましたが、それも限界を迎え、ご相談をいただきました。
[カラーズハウスの提案と解決]
まだ任意売却が間に合う段階だったため、すぐに住宅ローンを組んだ銀行へ連絡し、任意売却を希望する旨を申し入れました。
ここからが私たちの腕の見せ所です。少しでも良い条件で、早く売却できるよう、残置物の処分、水回りのクリーニング、庭周りの草むしりなど、徹底的に「商品価値を高めるためのサポート」を行いました。
[結果]
その甲斐あって、競売開始のわずか3週間前になんとか良い買主様に巡り合え、債権者の同意も得て無事に任意売却が成立。最悪の事態を回避し、生活再建への一歩を踏み出されました。
本当に相談していいの？ 誰にも聞けない「よくある質問」
ここまで読んでも、まだ電話をする勇気が出ないかもしれません。
そこで、私たちが現場でよくいただく「言いにくい質問」に、正直にお答えします。
Q. 相談料や手付金など、最初に払うお金はありますか？
A. 一切ありません。持ち出し費用は0円です。
任意売却にかかる費用（仲介手数料など）は、すべて家の売却代金から配分されます。今、手元にお金がなくても手続きを進められますので、ご安心ください。
Q. 銀行に怒鳴られたりしませんか？
A. 私たちが窓口になりますので、直接話す必要はありません。
ご依頼いただいた時点で、金融機関とのやり取りはすべて私たちが代行します。厳しい督促の電話も止まりますので、精神的な平穏を取り戻していただけます。
Q. 家がボロボロでゴミ屋敷状態ですが、売れますか？
A. そのままで大丈夫です。
片付けられない状況にある方も多くいらっしゃいます。不用品の処分も含めて提案しますし、購入希望者には現状を理解した上で見てもらいますので、恥ずかしがる必要はありません。
Q. 離婚した元夫（妻）が連帯保証人ですが、バレずに売れますか？
A. 残念ながら、連帯保証人への連絡は必須となります。
ただし、私たちが間に入り、事情を説明して協力をお願いすることは可能です。感情的なトラブルにならないよう、慎重に調整を行います。
板橋・川越で「再出発」を目指すあなたへ。カラーズハウスが選ばれる理由
任意売却は、金融機関との交渉や、素早い販売活動が求められる専門的な分野です。
カラーズハウス代表の川野は、「元大手不動産会社のトップセールス」としての売る技術と、「NPO元相談員」としての倫理観の両方を持っています。
高く売る技術：インスペクション（建物状況調査）やステージングを行い、少しでも高く売ることで、あなたの手元に残るお金（引越し費用など）を最大化する努力をします。
「おうち売却の達人」認定：全国不動産売却安全取引協会からの認定を受けており、客観的な安心感が担保されています。
▼あわせて読みたい：高値売却の秘訣
板橋・川越の不動産売却｜査定額アップを実現するインスペクション＆演出戦略
まずはLINEで「現状整理」だけでも。匿名・写真だけでも構いません
いきなり電話をするのは、ハードルが高いと思います。
「怒られるんじゃないか」「名前を言うのが怖い」
そう思うのは当然です。
ですから、まずはLINEで「匿名」のまま、現状を教えていただくだけでも構いません。
「督促状の写真」を1枚送っていただくだけでも、私たちが「今どういう状況か」「次に何をすべきか」を判断し、アドバイスをお返しできます。
まずは、あなたの肩に乗っている重荷を、少しだけ私たちに預けていただけませんか？
【監修者より】代表・川野元基からのメッセージ
最後までお読みいただき、ありがとうございます。
「相場以上で売りたい」というのは、決してわがままではありません。あなたがその家に注いできた愛情やこだわりに対する、正当な対価を求めているだけです。
私は、元大手営業マンとしての「売る技術」と、NPO元相談員としての「心」、そして1級建物アドバイザーとしての「確かな目」を持って、あなたの物件の価値を証明することをお約束します。
「うちの家はもっと価値があるはずだ」
そう思っているあなたこそ、ぜひ私にご相談ください。その直感を、確信に変えてみせます。
プロフィール・保有資格
株式会社カラーズハウス 代表取締役
元大手不動産会社 トップセールス（在籍12年）
全国不動産売却安全取引協会認定「おうち売却の達人」
NPO法人不動産売却SOS相談センター 元相談員
宅地建物取引士 / 賃貸不動産経営管理士
1級建物アドバイザー / ホームステージャー2級
不動産写真マイスター
著書
メディア掲載